个人对个人贷款始于2005年佐帕发射它的在线服务。但它在2008年全球金融危机之前没有起飞。
为什么？
为了管理金融危机，银行减少了贷款服务，中央银行削减了储蓄利率。因此，消费者需要一种新的借款方式，投资者正在寻找贷方的替代机会。
从那以来，同伴贷款遭到了风暴的世界 - 以及充分理由。这种新型贷款可以为借款人和投资者提供许多福利，而不是传统银行业务。
那么，什么是个人对个人贷款，它能给你带来好处吗?
在本文中，您将了解P2P是什么，它是如何运作的，以及它的利弊。此外，我们将在2021年告诉您大约五个应用程序。
让我们开始吧。
什么是p2p借贷?
对等贷款 - 又称P2P贷款 - 使个人借款人能够直接从个人投资者获得贷款。这是传统的贷款和信贷来源的替代方案，如银行和信贷工会。
个人对个人借贷是如何运作的?
点对点贷款平台与投资者联系各个借款人。该平台从收取借款人和投资者的费用赚钱。流行的网站包括贷款公司，繁荣和资金圈。
让我们仔细看看P2P借贷的投资过程，以及如何获得P2P贷款。
如何投资点对点贷款
- 首先，你需要在p2p借贷应用上创建一个账户。
- 然后，您将能够探索不同的贷款选择。更复杂的P2P贷款应用通常会对贷款进行评级，以便更容易衡量风险，有些甚至提供自动投资工具。
- 接下来，你需要选择一项投资并分配资金。您通常可以为整个贷款提供资金，也可以通过为许多不同贷款中的一小部分提供资金，使您的投资组合多样化。
- 最后，您可以登录对等贷款应用程序以检查您的收入和投资的进度。然后，您可以重新投资任何利润或撤回它们。
如何获得点对点贷款
- 一旦你确定了你想要的P2P贷款类型，你需要选择一个P2P借贷网站。
- 接下来，在网站上提交申请——这通常会导致软信用检查。
- 如果你的申请被批准，你需要审查你提供的贷款条款和利率。
- 如果你对这些条款感到满意，你可以向平台提交贷款清单，等待投资者提供资金。这通常是硬信用检查发生的时候。
- 一旦您的点对点贷款资助，您的资金将存入您的银行账户，您将需要跟上商定的还款时间表。
3类对等贷款
有可能获得点对点贷款，为几乎任何事情提供资金。它们都有与之相关的金融风险，我们将在本文后面讨论。然而，有三种主要类型的点对点贷款。让我们仔细看看。
1.个人点对点贷款
这种类型的点对点贷款包括医疗账单、购车、债务整合、房屋装修、度假和其他大额购买。点对点贷款的范围通常比传统金融机构要广得多。
2.教育点对点贷款
许多人使用点对点贷款来资助他们的学业。这些贷款通常是允许借款人以任何他们更喜欢的方式偿还研究费用的一次性总和。
3.企业点对点贷款
小企业经常获得对等贷款，以帮助启动或开发业务。这些贷款可用于推出新产品，投资营销活动，或通过招聘新员工扩展业务。
与银行不同，点对点贷款应用程序允许企业同时向许多不同的投资者提出贷款申请，从而增加了贷款获得融资的机会。
2021年有5款点对点贷款应用
如果您想投资点对点贷款或获得对等贷款，则需要选择使用的平台。要加快搜索，这是市场上的五个对等贷款应用程序。
1.自命不凡的新手
的自命不凡的人点对点借贷应用程序于2012年启动。Upstart之所以成为如此受欢迎的平台，部分原因是其评估借款人的不同寻常的方法。该公司的商标口号是：“你比你的信用分数还高。”Upstart还考虑了借款人的学业成绩、工作经历，甚至潜在收入。
2.繁荣
繁荣早在2005年就开始运作了。从那时起，Prosper声称有超过100万人使用该网站获得贷款，个人通过该平台投资了超过170亿美元。Prosper促进了广泛的贷款，从债务合并到医疗账单。
3.索菲
索菲“社会金融”是短暂的。该点对点贷款应用提供了许多类型的贷款，但它专门用于再融资学生贷款。在申请贷款时，SOFI考虑了每个借款人的教育和收入潜力。投资者可以使用Sofi的应用程序在一个地方管理他们的所有投资，包括股票，交易交易资金（ETF）和加密。
4.资金圈
资金圈自2005年以来一直专注于小型企业贷款。这个p2p借贷平台拥有一个6分钟的在线申请流程，借款人有时可以在24小时内收到决定，并在三天内获得贷款。通过该平台的投资已超过100亿美元。
5.贷款俱乐部
贷款俱乐部成立于2007年，超过500亿美元通过该平台易手。这款个人对个人贷款应用程序有助于促进个人和企业贷款。此外，借款者可以通过该平台获得最低1000美元的贷款。投资者也可以从最低1000美元起步。
个人对个人借贷的利弊
在投资于对等贷款或获得对等贷款之前有很多需要考虑。
为了提供帮助，这里简要介绍了点对点贷款对投资者和借款人的利弊。
投资者的点对点贷款的优势
- 有可能获得相对较高的投资回报
点对点贷款可以提供比许多储蓄账户或传统投资账户更高的回报。
例如，Prosper的对等贷款平台报告提供了它提供的平均历史回报3.5%至7.5%。
- 对等贷款使您的投资组合变得容易多样化
点对点贷款应用程序可以很容易地将您的资金分散到多种投资中，以降低风险。
例如，你可以将1万美元投资于一项贷款，而不是将这笔钱分成100美元投资于100项不同的贷款。那么，如果借款人违约，你只会损失100美元。此外，许多网站允许你投资25美元或50美元的个人贷款。
对投资者来说，个人对个人贷款的缺点
- 对等投资可能是耗时的
虽然投资多个p2p贷款可以帮助降低风险，但研究和管理如此多的小型投资也可能是耗时的。
或者，某些对等贷款站点上有自动投资选项。但是，这些服务通常会收取费用或减少您的利润。
- 投资点对点贷款带来风险
与任何投资一样，总有风险。虽然你可以使用评级和信用报告来衡量风险，但从来没有保证每个借款人都会偿还贷款。
从本质上讲，投资个人对个人贷款需要你承担与银行贷款相同的风险。并不是所有的贷款都能得到偿还，投资者可能会赔钱。
点对点贷款对借款人的好处
- 有竞争力的利率和每月固定付款
对于借款人来说，个人对个人贷款最大的好处可能是利率。
如果你符合标准，点对点贷款的利率通常比银行和信用合作社低。因此，点对点贷款可以帮助你省钱——特别是债务合并贷款。
更重要的是，借款人通常有固定的每月付款从他们的银行账户借记。这有助于提供许多信用卡无法提供的稳定和安全感。
- 对等贷款可以非常可访问
许多点对点贷款应用程序不像银行和信用合作社那样严格，它们根据不同的标准判断借款人。
例如，自命不凡的人点对点贷款平台将您的教育和收入类型考虑在内。
因此，努力保护传统来源的贷款的人可能会发现对同行贷款有资格更容易。
- 这个过程可以快速简单
得益于p2p贷款应用程序创建的简化流程，申请贷款可以比传统渠道更快、更容易。通常只需几分钟就能知道你是否符合条件，而获得贷款则需要两三天。
虽然投资者将看到您的贷款请求的详细信息，但您的个人信息将不会在许多点对点贷款应用中披露。
- 许多点对点贷款应用程序使用软信用评分查询
p2p借贷的另一个主要好处是，许多平台在进行预审批筛选时使用软查询来检查你的信用报告。这些软询问不会影响你的信用评分——这和你查看信用评分时使用的类型是一样的。
因此，您通常可以了解您有资格申请的贷款金额和利率，而不会影响您的信用评分。一旦您接受点对点贷款，平台通常会在您的贷款正式批准之前进行艰难的查询。
相比之下，大多数传统的贷款人在你申请贷款时都会进行艰难的查询，这会略微降低你的分数，并在你的信用报告中保留长达两年。
- 你可以自由地购买最好的交易
对等贷款的速度和简单使得可以很容易地购买最好的交易。
此外，软信用查询可以在不降低信用评分的情况下比较点对点贷款应用程序的不同优惠，这在传统贷款中通常是不可能的。
您甚至可以使用贷款比较工具，例如Experian的贷款推荐工具．
借款人的个人对个人贷款的缺点
- 如果您错过付款，您的帐户可能会被更快地发送到收款
就像传统的贷款来源一样，点对点贷款应用程序向信贷局报告付款细节。因此，按时付款有助于提高你的信用评分，而错过或延迟付款会降低你的评分。
一些网站表明，对等贷款人可以更快地向第三方收集机构提交逾期支付而不是更传统的贷款来源。因此，错过的付款可能对您未来借钱的能力产生更大的影响。
- 易于保护贷款可能导致财务困难
因为点对点贷款非常容易获得，所以你很容易借到比你需要的更多的钱。另外，如果你有资格获得比你要求的更大的贷款，一些点对点平台会鼓励你全额借款。
小结：点对点贷款
个人对个人(p2p)贷款是传统贷款和投资来源的一种基于网络的替代方式。这些平台使借款人能够从多个个人投资者那里获得贷款。
总之，以下是2021年的五款点对点贷款应用程序：
p2p借贷有很多优势。与银行和信用合作社等传统贷款来源相比，借款人可以享受到更低的利率。此外，它通常更容易申请和获得贷款。此外，投资者可能会看到比许多其他形式的投资和储蓄更高的回报。
如果您正在考虑投资点对点贷款或申请点对点贷款，请务必进行尽职调查或与合格的专业财务顾问交谈。
