这是每个人的想法。总是

不幸的是,这并不总是以积极的方式。在一个西北互助银行调查显示,44%的人说他们最大的压力是金钱。

个人金融模因

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如果你是那种认为你的个人财务状况需要改善的人(或者你的个人财务状况一团糟),那么有个好消息:你有时间采取行动。你有很多选择可以帮助你达到你想要的目标。

问题在于,个人财务的整个话题可能会很快变得势不可挡。

我怎样才能还清这些债务?我的预算应该是多少?我怎样才能转变为长期思维,而不是仅仅支付这个月的账单?

这些问题比你想象的更普遍。

虽然有很多东西要学,也有很多选择,但不要烦恼。第一步是坐下来,一头扎进去。这正是我们来这里的目的。

在本文中,我将详细介绍个人理财的基本知识。我们还将介绍一个五步细分,以指导您自己的个人理财之旅,以及一些可以帮助您保持事情顺利有序的工具。

让我们这样做。

不要等待别人去做。雇佣你自己,开始发号施令。

免费开始

什么是个人理财?

简言之,个人理财就是你用赚来的或收到的钱做的事。

个人理财通常包括为钱的去向制定一个具体的计划。你可以把你的收入分为储蓄、消费、资产保护和未来投资。

什么是个人理财

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让我们把这些再细分一点。

  • 收入你赚的或得到的所有钱。这些来源包括你的工资和奖金、养老金和股息,以及你作为遗产或礼物得到的钱。
  • 支出。你的钱到哪里去了?这包括房租、抵押贷款、食物等必需品,以及外出、爱好等非必需品,以及你想买的任何东西。
  • 节省物你有一个装满现金的鞋盒吗?你也可以把钱存到支票账户、储蓄账户或低风险账户来存钱货币市场证券.
  • 投资。典型的投资包括股票、债券和共同基金,以及对房地产或私人公司的投资。
  • 保护为事故或不可预见的事件制定计划。这包括购买各种类型的保险,如健康保险或人寿保险。这也可能涉及遗产规划。

那么,所有这些东西是如何融入个人财务难题的呢?很高兴你这么问。

如何管理个人财务

个人理财计划的独特性取决于每个人。没有单一的正确方法,但在构建自己的方法时,需要记住一些指导原则。

以下是管理个人财务的五个基础。

1.想想你的目标和优先事项

财务目标

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让我们把“个人”放在个人财务上。这一切的全部意义在于深入挖掘你自己的需求、欲望和梦想,然后致力于慢慢朝着这些目标努力。

为了制定预算和开始计划,你需要了解你在短期和长期真正想要什么。

问自己一些“大”问题,比如:

  • 一年、五年、十年和二十年后我想在哪里?
  • 我想要多少钱?
  • 我想拥有哪些物品?
  • 我想要什么样的经历?
  • 我的工作、家庭和个人生活是什么样的?
  • 关于我现在的生活,我想改变什么?

如果这些问题令人生畏,或者你根本不知道答案,不要担心。这个练习的目的不是计划你的整个人生,而是让你自己去思考,这样你就可以更好地开始制定你的计划。

记住,你的个人理财计划和你的生活一样灵活。保持它的流动性,并尽量避免“分析瘫痪”,使你永远无法开始!

2.评估你目前的财务状况

现在你已经做了一些梦,是时候进入行动模式了。

在你建立一个对你的生活和你的欲望有意义的个人理财计划之前,你需要了解你现在的处境。

首先简单分析以下几点:

  • 现金流,或“现金流入vs.现金流出”:你每个月挣多少钱,花多少钱
  • 净值:你现在拥有的金钱和资产减去你欠信用卡、汽车付款和学生贷款的金额

有很多方法可以计算出这些值。

例如造币厂这款应用程序可以让你将所有收入、投资和支出汇总在一起,这样你就可以实时查看这些价值。我们将在后面进一步讨论Mint。

现在,我们要走老式的路线:电子表格。

我们制作了一个电子表格,你可以在上面写下你每个月的收入和支出。

电子表格收入支出跟踪

单击此处访问每月现金流电子表格. 请记住,您不能直接写入此工作表–您需要制作一份副本并将其保存到您的Google Drive,或者下载Excel工作表以在您的计算机上使用。

我建议你至少在过去六个月内填写这份电子表格,这样你就可以掌握你的支出模式和平均水平。

现金流电子表格的工作原理

我们设置了一些快速计算,这样你就不需要手工计算了。当您输入当月的费用时,如租金、水电费和医疗保险,这些金额将自动总计到第10行。第4行中的收入也是如此。

然后,电子表格从第4行中获取美元值,然后减去第10行。您将在第2行中看到此计算。这是你的现金流,或是你支出后剩下的现金量。

如果这个数字是负数,不要太紧张。你需要把你的个人理财策略集中在积极的一面,然后从积极的一面开始成长,这样你就可以开始储蓄了。

你能做到!

3.努力还清你的债务

如果你有债务(学生债务,信用卡等),把你的目光放在尽快还清欠款上。你管理得越快,你支付的利息就越少。这意味着你有更多的钱可以长期保存。

因果报应有一个伟大的免费债务计算器,你可以用来计算你的预算。

输入你的债务信息和你目前正在偿还的金额,它将为你提供一些完全偿还所需时间的预测。它还告诉你,与利息支付相比,你的资金将有多少流向本金,即核心债务金额。

信用卡债务计算器

你还会看到一张漂亮的图表,根据你的还款速度,显示出不同的结果。在这个例子中,如果我每月增加20%的月供,我可以提前10个月还清债务。

如何管理债务

看看这些数字可能会有伤害,但这是管理个人财务的关键一步。你越早制定和执行你的计划,你就越接近你梦寐以求的财务状况。

4.制定(并坚持)预算

臭名昭著的“B字”。也许不是你通常想到的B字,但这一个也有冲击力。

制定并遵循预算是你在个人财务方面能采取的最有力的步骤。它确保你正在朝着你的目标努力,并且设定一个具体的数字来遵循,这将有助于让你每天、每周、每月和每年都有责任感。

现在你已经掌握了你的现金流和债务,你对你的预算应该是什么有了更好的想法。

查看您每个月的所有开支:

  • 你的开支通常超过你的收入吗?
  • 如果是,减多少?
  • 你在哪里可以节省开支?(我们将在下一节中对此进行详细介绍。)
  • 在现金流硬币的另一面,是否存在副业机会或其他方式,你可以赚取更多的收入?
  • 你每个月想为你的债务支付多少钱?你的储蓄呢?你要退休了?

选择一个可以帮助你缩小支出和收入差距的每月花费金额,或者让差距变大,这样你就可以节省更多的钱。

在您的电子表格或应用程序中保持跟踪,这样您就可以每月对自己负责。

5.试着每月存点钱

每月省钱

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每个财务顾问都会告诉你建立一个应急基金。理想情况下,如果你失去收入,这笔基金至少可以支付你三到六个月的费用。

如果你有巨额债务,那么省下这么多钱似乎很高尚。完全可以理解。

但是你可以而且应该从节省一点点钱开始。

从每周向你的储蓄罐或储蓄账户中增加5美元开始。将“储蓄”作为一项费用添加到你的现金流电子表格中,这样你就可以跟踪它。

随着时间的推移,当你感觉更舒服时,你可以把这个数字提高到10美元,然后是20美元,依此类推。

如果这感觉像是一场斗争,想想一些方法,你可以每天花更少的钱。

想一想你真正喜欢什么,还有什么可以被削减。不要折磨自己——有必要继续做一些让你快乐的事情。

如果你剥夺自己太多,你的心理健康就会开始受到影响。而这样做违背了这一切的目的,对吗?

首先问一下,你可以轻松地削减哪些开支而不感到痛苦。以下是一些例子:

  • 寻找你最喜欢的产品的特价商品或通用版本,以节省一些额外的费用。
  • 当你饿的时候,千万不要去杂货店购物。我一直在努力学习这一课。
  • 如果食品比在外面吃饭便宜,那就多煮一些。当你在做的时候,多煮一些,这样你第二天就可以吃午饭了。
  • 取消或暂停您可以不使用的会员资格和订阅。
  • 与你认识的人探讨技能和服务贸易,比如理发以换取宠物看护。
  • 如果你有车,多与家人和朋友合伙用车。
  • 步行或骑自行车,而不是乘坐优步或驾驶汽车和使用汽油。你会得到一些提神运动的额外好处。
  • 出售一些你放在周围但从未实际使用过的东西。我们都有很多这样的东西。

个人理财软件和应用程序

以下是一些个人理财工具,可以帮助你进行冒险:

造币厂正如我前面提到的,Mint可以帮助您将所有内容集中到一个地方。你可以跟踪你的所有开支,管理你的预算,并概述个人财务计划。Mint的很多功能都是免费的,如果你想增加信用评分跟踪,你可以升级到premium,每月16.99美元。

个人理财软件

你需要一个预算。名字说明了一切。这个个人理财软件可以帮助你还清债务并保持在预算的顶端。你可以报名参加为期34天的免费试用。然后是每月11.99美元或每年84美元。

最佳个人理财应用

透明货币。该应用程序由金融服务公司Marcus和高盛共同开发。只需点击几下,它就可以帮助你建立一个高收益的储蓄账户,从而帮助你从储蓄中赚钱。它还可以帮助你管理你的订阅,这样你就不会把钱浪费在忘记的账户上。

透明货币金融

棱镜。除了跟踪您的现金流之外,此个人理财应用程序还可以帮助您随时掌握每月的账单支付情况。您可以将它们连接到您的帐户,并在一个地方全部支付。您甚至可以查看您的所有帐户余额,以了解使用哪个帐户支付账单。

成为个人理财忍者

当你第一次开始这项工作时,个人财务管理并不是简单的散步。但是,当你更好地理解这一切是如何运作的,并将这些知识与你自己的目标和情况相结合,事情就会变得更简单、更顺利。

重要的是仔细看看你现在在哪里,你想去哪里。从那里,你有很多选择和工具可以用来帮助建立和维护你的个人理财计划。

最大的障碍是让自己承担责任并坚持计划。

你是否有朋友或家人可以与你一起工作,帮助你保持参与并掌握一切?伙伴系统在这里工作得很好,就像你的健身伙伴一样。

通过一些计划和工作,你将很好地实现这些目标、优先事项和梦想。

想了解更多吗?