点对点贷款于2005年开始Zopa推出它的在线服务。但它在2008年全球金融危机之前没有起飞。
为什么？
为了管理金融危机，银行减少了贷款服务，中央银行削减了储蓄利率。因此，消费者需要一种新的借款方式，投资者正在寻找贷方的替代机会。
从那以来，同伴贷款遭到了风暴的世界 - 以及充分理由。这种新型贷款可以为借款人和投资者提供许多福利，而不是传统银行业务。
那么，什么是点对点的贷款，它可以让你受益吗？
在本文中，您将了解P2P是什么，它是如何运作的，以及它的利弊。此外，我们将在2021年告诉您大约五个应用程序。
让我们来吧。
什么是点对点贷款？
对等贷款 - 又称P2P贷款 - 使个人借款人能够直接从个人投资者获得贷款。这是传统的贷款和信贷来源的替代方案，如银行和信贷工会。
对等贷款工作如何？
点对点贷款平台与投资者联系各个借款人。该平台从收取借款人和投资者的费用赚钱。流行的网站包括贷款公司，繁荣和资金圈。
让我们仔细看看投资P2P贷款的过程以及如何获得对等贷款。
如何投资个人对个人借贷
- 要开始，您需要在对等借款应用程序上创建一个帐户。
- 然后，您将能够探索不同的贷款选项。更复杂的P2P贷款应用程序通常是等级贷款，使其更容易受到风险，有些甚至提供自动投资工具。
- 接下来，你需要选择一项投资并分配资金。一般来说，你可以为整个贷款提供资金，也可以通过为许多不同贷款的一小部分提供资金来分散投资组合。
- 最后，您可以登录对等贷款应用程序以检查您的收入和投资的进度。然后，您可以重新投资任何利润或撤回它们。
如何获得个人对个人贷款
- 一旦确定了所需的点对点贷款类型，您需要选择P2P贷款站点。
- 接下来，在网站上提交申请——这通常会得到一个软信用检查。
- 如果您的申请已获得批准，您需要审核您提供的贷款条款和利率。
- 如果您对这些条款感到满意，您可以将您的贷款列表提交给平台并等待投资者为其提供资金。这通常是在发生硬信用检查时。
- 一旦您的点对点贷款资助，您的资金将存入您的银行账户，您将需要跟上商定的还款时间表。
3种个人对个人贷款
个人对个人贷款几乎可以为任何事情提供资金。它们都有相关的财务风险，我们将在本文后面讨论。然而，个人对个人贷款有三种主要类型。让我们仔细看看。
1.个人对等贷款
这种类型的个人对个人贷款包括医疗账单、汽车购买、债务整合、家庭装修、度假和其他大型购买。个人对个人贷款的范围通常比传统金融机构要广得多。
2.教育点对点贷款
许多人使用p2p贷款来资助他们的学习。这些贷款通常是一次性的，借款者可以用他们喜欢的任何方式支付学习费用。
3.业务对等贷款
小企业经常获得对等贷款，以帮助启动或开发业务。这些贷款可用于推出新产品，投资营销活动，或通过招聘新员工扩展业务。
与银行不同，个人对个人贷款应用程序允许企业同时向许多不同的投资者提交贷款申请，从而增加了他们获得贷款的机会。
2021年将有5个p2p借贷应用
如果您想投资点对点贷款或获得对等贷款，则需要选择使用的平台。要加快搜索，这是市场上的五个对等贷款应用程序。
1.暴发户
这暴发户个人对个人(p2p)贷款应用程序始于2012年。Upstart之所以成为如此受欢迎的平台，部分原因在于它对借款人进行评估的方式不同寻常。该公司的商标口号是，“你比你的信用评分更重要。”Upstart还会考虑借款人的学习成绩、工作经历，甚至潜在收入。
2.繁荣
繁荣自2005年以来一直在运作。从那时起，繁荣声称超过一百万人使用该网站来确保贷款，个人通过平台投资超过170亿美元。Prosper促进了广泛的贷款，从债务合并到医疗账单。
3.sofi.
sofi.“社会金融”是短暂的。该点对点贷款应用提供了许多类型的贷款，但它专门用于再融资学生贷款。在申请贷款时，SOFI考虑了每个借款人的教育和收入潜力。投资者可以使用Sofi的应用程序在一个地方管理他们的所有投资，包括股票，交易交易资金（ETF）和加密。
4.资金圈
资金循环自2005年以来一直存在，专注于小型企业贷款。此同行对等贷款平台拥有6分钟的在线申请流程，借款人有时可以在24小时内收到决定，并在短短三天内进行资金。超过100亿美元已通过该平台投资。
5.贷款俱乐部
贷款俱乐部成立于2007年，超过500亿美元已经通过平台改变了手。此对等贷款应用程序有助于促进个人和业务贷款。此外，借款人可以通过平台将贷款固定为1,000美元。投资者也可以从1000美元开始。
对等贷款的优点和缺点
在投资于对等贷款或获得对等贷款之前有很多需要考虑。
为了提供帮助，这里列出了个人对个人贷款对投资者和借款人的优缺点。
投资者的点对点贷款的优势
- 投资回报率相对较高的潜力
个人对个人贷款可以提供比许多储蓄账户或传统投资账户更高的回报。
例如，Prosper的对等贷款平台报告提供了它提供的平均历史回报3.5%到7.5%。
- 对等贷款使您的投资组合变得容易多样化
点对点贷款应用程序可以很容易地将你的资金分散到多个投资中，以降低风险。
例如，而不是将10,000美元投入为一笔贷款，而是可以将这笔款项分开并将100美元投入100种不同的贷款。然后，如果借款人默认值，您只会损失100美元。此外，许多网站允许您投资25美元或50美元的个人贷款。
投资者对等贷款的缺点
- 对等投资可能是耗时的
虽然投资多个p2p贷款可以帮助降低风险，但研究和管理如此多的小型投资也可能是耗时的。
或者，某些对等贷款站点上有自动投资选项。但是，这些服务通常会收取费用或减少您的利润。
- 投资点对点贷款带来风险
任何投资都有风险。尽管你可以使用评级和信用报告来衡量风险，但永远无法保证每个借款人都会偿还贷款。
基本上，投资点对点贷款要求您在资助贷款时为银行做同样的风险。并非所有贷款都将被偿还，投资者会失去金钱。
借款人的个人对个人贷款的优势
- 竞争利率和固定每月付款
也许对借款人的同行贷款最重要的好处是利率。
如果你符合这些标准，个人对个人贷款的利率通常会低于银行和信用社。因此，个人对个人贷款可以帮助你省钱——尤其是债务合并贷款。
更重要的是，借款人经常从他们的银行账户中扣除固定的月供。这有助于提供一种稳定和安全的感觉，这是许多信用卡不能提供的。
- 对等贷款可以非常可访问
许多个人对个人(p2p)贷款应用不像银行和信用合作社那么严格，它们根据不同的标准来评判借款人。
例如，暴发户点对点贷款平台将您的教育和收入类型考虑在内。
因此，努力保护传统来源的贷款的人可能会发现对同行贷款有资格更容易。
- 这个过程可以快速简单
由于对等贷款应用程序创建的简化流程，申请贷款可能比传统渠道更快，更容易。如果您有资格，它通常可能只需几分钟即可找到贷款即可获得贷款的两三天。
虽然投资者将看到您的贷款请求的详细信息，但您的个人信息将不会在许多点对点贷款应用中披露。
- 许多点对点贷款应用程序使用软信用评分查询
对等借用的另一个关键效益是许多平台使用软查询来检查审批筛查时的信用报告。这些软查询不会影响您的信用评分 - 当您检查评分时使用的类型是相同的类型。
因此，您通常可以知道您符合条件的贷款金额和利率，而不会影响您的信用评分。一旦你接受了p2p贷款，平台通常会在你的贷款获得正式批准之前进行一次严格的询问。
相比之下，大多数传统的贷款机构在你申请贷款时就会进行严格的询问，这会略微降低你的分数，并在你的信用报告上保留长达两年的时间。
- 你可以自由地购买最好的交易
对等贷款的速度和简单使得可以很容易地购买最好的交易。
此外，软信用查询可以让你在不降低信用评分的情况下比较不同的个人对个人贷款应用程序提供的服务——这在传统贷款中是不可能的。
您甚至可以使用贷款比较工具，例如Experian的贷款转诊工具。
借款人的点对点贷款的缺点
- 如果您错过了付款，您的帐户可能会更快地发送给集合
就像传统的贷款来源一样，p2p贷款应用程序向信用机构报告支付细节。因此，按时付款可以帮助提高你的信用评分，而错过或延迟付款会降低你的评分。
一些网站表明，对等贷款人可以更快地向第三方收集机构提交逾期支付而不是更传统的贷款来源。因此，错过的付款可能对您未来借钱的能力产生更大的影响。
- 易于保护贷款可能导致财务困难
由于个人对个人贷款是如此容易获得，它可能会诱使你借入比你需要的更多的钱。此外，如果你有资格申请比你申请的数额更大的贷款，一些p2p平台会鼓励你全额贷款。
摘要:点对点借贷
对等贷款是一种基于网络的替代传统的贷款来源和投资。它是由平台促进的，使借款人能够保护多个个人投资者的贷款。
总而言之，以下是2021年的五款p2p借贷应用:
对等贷款有许多优点。借款人可以比传统的贷款来源更低的利率，例如银行和信贷工会。此外，通常更容易申请和安全贷款。此外，投资者可能会看到更高的回报，而不是许多其他形式的投资和储蓄。
如果你正在考虑投资个人对个人贷款或申请个人对个人贷款，确保你做了尽职调查或与合格的专业财务顾问交谈。
